打水漂石头

由于没有设计出一套专门针对金融犯罪的严厉司法制度，导致内幕交易盛行，而查处内幕交易的成本却很高，最终只好不了了之。

二是建立公开透明的综合经营业务核准制度。对以金融控股公司形式开展的综合经营业务，可依据该公司所归属行业，由该行业监管部门承担主要监管职责。

股改上市之后，国有银行具备了产权明晰、自主经营、自负盈亏、自担风险、自我约束的现代商业银行的特征，风险和资本成为银行经营的刚性约束，从而推动全面风险管理制度得以建立并不断完善。三是稳妥开放与商业银行传统功能比较相关，但目前控制力与业务风险程度还未能完全匹配，或者与商业银行服务相关度不高，风险基本可控的综合经营业务。公开银行申请开展新业务的各项申报材料，监管机构要对银行的各项条件进行全面评估，作出是否核准的决定，及时公示获批开展综合经营业务的银行名单。首先，应尽快建立起覆盖中小商业银行及金融机构存款保险制度。二是部分开放与商业银行传统功能比较相关、风险基本可控的综合经营业务。

通过流程优化和改造，商业银行剔除冗余环节，完善关键控制，改善客户体验。由于缺乏有力的监管和规制，在虚拟市场高收益、高回报的引诱下，部分民间金融活动背离了其服务农户、个体工商户、小微企业的本源，成为了助长资产泡沫，扰乱金融秩序，妨碍经济和社会安定的重要因素。此外，金砖国家可以在新兴战略产业找到合作机会。

中国和俄罗斯之间、中国和巴西之间，在应对金融危机过程中，就有过商品换信贷等合作。例如，在中俄边境贸易和旅游活动中，由于俄罗斯方面不太乐意带人民币回国内，作为储备手段，使得人民币的使用相当低微。作为后发国家，金砖国家的货币基本属于非自由兑换货币，彼此之间的贸易结算需要通过国际硬通货——主要是美元——来进行，这就使得这些国家之间的经贸活动易受硬通货支配的限制，而硬通货的获得和积累主要受到这些国家出口能力和净出口盈余的约束。如果金砖国家加强金融方面合作，将有助于中国增强人民币与美元、欧元的竞争力。

但金砖国家要真正放弃美元等硬通货的使用而改用本币直接结算和拓展金融合作知易行难，需要共同努力，切实消除多种障碍，探索有效途径。中俄寻求在双边贸易中更多使用两国货币结算,减少对美元的依赖。

2. 开展货币与信贷合作2009年6月中俄双方在莫斯科签署了《中国进出口银行与俄罗斯对外经济银行7亿美元贷款框架协议》。此外，美元本身的波动和贬值，不仅给结算方兑换美元造成麻烦，还产生极大的汇率风险，更不必说，会对持有美元为基础的外汇储备的国家造成贬值风险。一、相关研究综述有关新兴经济体之间、特别是金砖国家之间的金融合作的话题受到学术界关注的时间还不长，因而，相关研究成果也还不多见。随着区域内直接投资的发展，各国政府系统的金融机构可对进行跨国直接投资的本国企业通过用本国货币发债提供必要的资金支持。

低廉的人民币融资受到欢迎。而区域金融合作或金融一体化的程度根本上取决于本地区经济一体化程度。处于加速经济发展关键阶段的金砖国家资金缺口大、地区发展不平衡等问题比较突出，对深化金融合作、开展本币结算有迫切的需求。近年来，金砖国家对外贸易与投资迅速增长，2011年五国贸易额占世界贸易总量超过15%，仅中国与金砖其余四国家之间的贸易额达到2800多亿美元，如果加上其他四国之间的相互贸易，则达到4000亿美元左右的规模——如果这一部分贸易能够用本币支付，那么对于五国而言，都是重大利好因素。

还存在现钞调运困难等问题。仅中国边境贸易中以人民币结算的比率已经高达45%-95%，超过200亿元人民币透过边境贸易流到境外。

[3]参见：陈爽：国际金融新秩序下的金砖四国金融合作，2010年对外经济贸易大学硕士论文集。[6]郑慧、陈炳才:金砖四国金融、货币合作八大方向,《中国经济时报》，2010-11-8。

但事实并非如此，比如说印度从世界银行获得的各种贷款就超过了420亿美元。[8]现有的关于金砖国家货币与金融合作的论述已经触及到开展和增进金融货币合作的必要性和重要性，以及对阻碍问题的具体解决办法等，但总体上还比较零碎和表象化，不够全面、系统和深入，还不能满足更深的理论研究及其指导现实问题的要求。由于中俄双方内陆地区商业银行没有开办本币结算业务，中俄旅游服务贸易本币结算进展缓慢。五、金砖国家推进货币金融合作的途径金砖五国意识到货币金融合作可能遭遇的瓶颈和困境，正在不断就克服困难，提出建设性意见。这既是服务金砖国家贸易投资合作发展的客观需要，也是对金融机构的新要求，通过提供多样化的金融服务，可以提高融资效率。人民币稳健快速国际化，将提高中国人民币作为金砖国家本币结算的感召力和吸引力，加快金砖国家之间的本币结算步伐，进而推动整体金融合作和经贸投资关系的大发展。

金砖国家银行需要很长的时间才能具备其他多边性地区银行那样的业务能力。光有钱就能保证它成为一流吗?无论如何，金砖国家银行也无法像世界银行那样以优惠的利率向市场发放贷款。

但这也给发展中国家经济体套上了枷锁——限制了相互间的贸易，因为彼此的货币不可自由兑换，因而需要借助于美元等硬通货来进行,而美元恰恰是这些国家所缺乏的。本币结算还需要解决贸易逆差问题，如一旦使用人民币结算，中国就要面临稳定的贸易逆差。

2012年1月印度主要的移动运营商信实电信(Reliance Communications)已经从中国工商银行、国家开发银行和中国进出口银行三家中资银行获得12亿美元贷款，负债沉重的信实电信将使用这笔贷款偿付今年3月初到期的12亿美元可转债。目前 金砖四国在IMF中的份额总量不及美国一国的份额这种不合理格局是金砖四国都想改变的。

即便是业已开展跨境贸易人民币结算的中俄之间，仍面临着结算地域较窄、结算方式单一以及代理行网点稀少，特别是俄罗斯，仅在远东极个别城市有少量代理行提供服务。面向中俄客商推出的信用卡跨境取现、边贸美元票汇及两地旅游结算账户等业务也日益受到欢迎。这次金砖五国达成推进本币结算协议，将开创金砖国家经贸合作新纪元，也是推动人民币、卢布、卢比、雷亚尔、兰特等货币国际化步伐的重要一步。如2011年10月12日中国、巴西、俄罗斯、印度和南非的证券交易所在南非成立金砖国家证券交易所合作联盟，在彼此市场上挂牌买卖，将为金砖国家投资者创造多元化投资渠道，有助于金融合作的深化。

但这却导致人民币在离岸市场跨境贸易结算中的使用增加。二、本币结算及其对金砖国家经贸合作意义当代，美元、英镑、欧元、日元等是少数流行的国际结算货币，特别是美元，占据着全球贸易结算手段的80%以上，即意味着绝大多数国际贸易都需要通过美元这个中介来实现交易。

但建立金砖国家银行以支持自身发展的计划似乎前途未卜。贷款期限7年，约5%的利率水平显著低于印度国内融资成本。

金砖国家政府可以考虑通过谈判签署协议，允许成员国货币作为结算和投资货币，允许其货币在境内结汇为本币，允许以对方货币开立信用证、保函和对外担保，尤其是允许对方的机构在境内开设本币账户。俄方旅行社也不习惯用人民币结算。

在能源方面金砖国家具有较强互补性，中国对俄罗斯、巴西的能源需求巨大，而这些国家目前也需要中国给予金融支持。2010年10月印度信实电力向上海电气集团订购了价值上百亿美元的电力设备，而数家中资银行将为此笔交易提供融资，当年12月16日中国国开行向信实电信提供19.3亿美元信贷，其中大部分资金用于偿还短期债务。需要五国求同存异，增强共识和消除障碍。在这种情况下，五国之间推动本币结算，有着共同的利益，可以减少五国贸易因为美元利率波动带来的风险。

如果金砖国家之间能够逐渐使用和推广本币结算，则可以极大地推动相互间的贸易与投资合作，还能产生各种溢出效应。因此，金砖国家之间的旨在促进金融合作的各种尝试均会遭遇来自美国和其他发达国家的阻力。

实现优势互补、共同发展，又有利于打破西方发达国家的垄断地位和技术壁垒，缩小技术差距。2. 积极推进货币结算和互换俄罗斯和中国都在致力推进本币国际化步伐，如2010年中国扩大跨境人民币贸易试点，俄罗斯2007年以来推行卢布可自由兑换、圣彼得堡石油交易所、莫斯科天然气交易所、俄白哈经济关税同盟和一体化、达成中俄贸易、旅游本币结算协议等等，目标均在提升本币国际化程度，但迄今成就有限。

要在国际货币基金组织切实提高新兴市场和发展中国家的份额，应该首先改革该组织的内部制度。在2011年4月14日金砖国家峰会期间发表的三亚宣言中强调了加强金砖国家发展银行间金融合作的重要性，五国签署的《金砖国家银行合作机制金融合作框架协议》是具体推进金砖国家之间本币结算达成共识、促进经贸繁荣迈出的一个具体步伐，为成员国加强经济、资本合作、强化金砖国家整体合作机制建设奠定了很好的前提条件。

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